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道明发现千禧一代更早投资著眼长远

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千禧一代虽然要面对更高的学费、种种有关萎缩就业前景的报告,以及飞涨的房价,但他们对为未来投资不但没有却步,开始投资的年龄反而比其父母的早很多。根据道明投资者洞察指数 (TD Investor Insights Index),一般Y世代投资者表示,他们於20岁时开始投资。相对较他们年长的世代则等待至年近30岁时才首次投资,婴儿潮一代亦等至27岁。 % k, f# \1 y+ b+ C2 M# K
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道明投资者洞察指数探討加拿大投资者对前景的看法,以及影响其投资决定的外在因素。该指数发现促使Y世代投资者开始投资的首要原因是家庭鼓励其投资 (41%)。婴儿潮时期出生者则有较大机会是因为收入增加而作出首次投资 (36%)。儘管有家人鼓励开始投资,超过三分一的Y世代投资者表示,从何获取可靠意见是一个难题 (35%)。 & M$ R" l4 S+ L, c0 `
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道明財富私人投资諮询部 (TD Wealth Private Investment Advice) 副总裁兼投资组合经理Cynthia Caskey说:「儘管Y世代所面对的困境有目共睹,但我们看见年轻投资者正趁早开始策划其財务未来。虽然家庭的支持有助养成良好理財习惯,但千禧一代所面对的財务现实,跟其父母的很不同。投资顾问可以帮助Y世代克服困惑,並因应他们的特定目標和独特挑战,制订一个合適的財务计划。」 6 v: ~9 B4 K& V9 M
       
! w4 S8 n* ?+ d& b养成良好习惯
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( b8 d9 p0 H  ^$ m+ Y$ T! I8 u在过去12个月內,平均而言Y世代约用了五分之一 (18%) 的收入来投资。在理想的情况下,他们表示將会用接近三分之一 (29%) 的收入来投资,並希望於10年后作出金额相若 (30%) 的投资。他们亦比婴儿潮人士更倾向於在股市好转时,动用更大比例的收入来投资 (分別为35%和15%)。 2 t  l: u" T/ Q' C/ }
Caskey表示:「年轻投资者的优势是年龄,他们有一个时间较长的投资期。他们拥有时间,即使定期付出小量金钱,也可积少成多,同时享有获取复利的好处。例如每周投资$100,假设有6%的回报率,10年后便有65,551元来支付购买房屋的首期。同样的定期供款若维持逾40年,便可有796,596元来旅游、开始新兴趣,甚至於退休后设立一门生意。」 $ l, H* ~9 i, V. h. r/ b& G0 C
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著眼长远 / D# l: @  k, F
       
. G" V! s; h, e0 Y  w8 W道明投资者洞察指数发现,儘管今天的房屋市场竞爭激烈,退休策划和储蓄置业是Y世代最注重的事项。即使要在偿还学生债务及管理开支方面做出平衡取捨,有一半的Y世代投资者表示,为退休储蓄是他们的首要投资目標(50%),其次是购买房屋 (44%)、旅游 (43%) 及实现財务独立 (42%)。
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Caskey续称:「今天的年轻投资者在財务上有很多难於同时应对的优先考虑,因此平衡短期和长远目標,並寻求最能配合这些目標的投资选择,成为一项挑战。免税储蓄账户 (TFSA) 对年轻人来说是个好选择,因为能提供灵活的財务管理。市场上也有很多运用金钱的选择,例如是存放在高息储蓄账户,以至一些较为波动的投资工具如互惠基金,股票或上市证券。」 4 n$ W6 _$ s  Z$ H! Z& q6 {# N% J
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掌控投资
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- ~  w/ \, m6 h超过四分一的Y世代投资者表示,父母或家人教导他们储蓄和投资 (27%)。约有五分一的Y世代投资者表示,他们是自己学习储蓄和投资 (18%) 。將近一半 (48%) 的Y世代投资者在网上直接管理其投资组合,实践跟千禧一代同义的「自己动手」態度。 3 X5 D( K9 ^/ @, @: c
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道明自管投资 (TD Direct Investing) 亚洲业务总监钟颖辉指出:「今天的年轻投资者,对於建立和管理自己的投资组合,领悟及理解能力相当之高。在流动通讯技术例如是道明流动电话应用程式 (TD Mobile app) 的辅助下,自行管理其投资的人士可以透过他们的智能手机,查看即时股票报价、获取市场和研究资讯,並即时落盘。」
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9 T6 `$ L, r% k4 S2 j/ \" a: A更多关於该应用程式的资料见於www.tdwaterhouse.ca/mobile% b' T2 f! a+ B1 t
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有关Y世代投资者的態度和行为及信息图表可见於:" o9 _( p0 k+ g/ d* A% D2 a. U

; V6 i) g9 \4 Z& y. D) t        ( {8 ?" T# J1 x5 g2 ]. }* T
道明投资者洞察指数简介
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+ B1 V( i- w* jHead Research受委任进行是项全国调查, 1,002名受访者皆是曾在过去12月买卖投资並於目前至少持有一项投资產品的加拿大成年投资者,其中包括150名23岁至33岁加国人士 (Y世代) 、450名53岁至66岁加国人士 (婴儿潮一代) 。受访者是来自现有的非概率抽样名单。是项调查从2013年4月8日至12日进行。
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道明银行集团简介 * y' D( @( w' c# q5 E% D
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道明银行 (The Toronto-Dominion Bank) 与旗下附属公司统称道明银行集团 (TD Bank Group) 。按分行数目计算,道明名列北美第六大银行,集团业务遍佈全球主要金融中心,为约二千二百万名客户提供四项主要业务:加国个人及商业银行服务 (包括道明加拿大信託TD Canada Trust和道明汽车贷款加拿大公司 TD Auto Finance Canada)、財富管理和保险服务 (包括道明財富TD Wealth、道明自管投资 TD Direct Investing、在TD Ameritrade 的投资和道明保险TD Insurance)、美国个人和商业银行服务 (包括TD Bank, America's Most Convenient Bank和道明汽车贷款美国公司 TD Auto Finance U.S.) 及批发银行服务 (包括道明证券TD Securities)。道明也是全球首屈一指的网上財务服务机构,共有约八百万活跃使用网上和流动服务的客户。截至2013年4月30日,道明拥有资產八千二百六十亿加元。道明银行在多伦多及纽约证券交易所均有上市,股票代號为TD。
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