加拿大老年福利有多少？

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加拿大养老金计划 (CPP)
65岁开始拿，平均额度为$679.16/月（以March 2019为准），2019年的最高额度为$1,154.58/月。若没有在加拿大工作过，就没有CPP 可领。在加拿大工作满40年可以拿到最高额度。
基本老年金 (OAS)
2019年 7月到9月，18岁以后在加拿大居住超过10年可以有资格按比例领取     OAS，个人可领取的最高额度为$607.46/月（居住40年）, 退休收入在$77,580（2019）以上开始clawback, 假如退休户收入是$80000,那么超出的部分是80000-77580=2420，那么每月clawback的金额就是2420*15%/12=30.25；若超过$125,937 就没有OAS可领。OAS是需要上税的。
低保补助 (GIS)
5 U. H4 N" C, u/ ]3 E% R5 G如果年收入不超过$18408，GIS单身最高额度$907.30/月，夫妇各自领取，若一方拿到OAS 最高补助后，另一方可领取的GIS最高额度为$546.17/月（家庭收入不超过$24336）。若一方拿到OAS 补助为零，另一方可领取的最高额度为$907.30/月（家庭收入不超过$44112）。若一方拿到Allowance，，另一方可领取的最高额度为$546.17/月（家庭收入不超过$44112）GIS是给低收入家庭的免税补助。

配偶津贴(Allowance)
你如果年龄在60岁到64岁之间，并且是低收入人士，配偶或者同居伴侣已经领取满额老年金（OAS）和低保补助（GIS），最高领取额为$1，153.63/月（家庭收入不超过$34080）。若配偶或者同居伴侣已经去世，则可以申请遗属津贴（Allowance for Survivor），目前最高领取额为$1,375.17/月(收入不超过$24816)。
Source from: https://www.canada.ca/home.html
看看上面，大家心里应该有谱了，政府福利基本上就是解决个温饱，不会被饿死。想要拿满额，这个是相当有难度的。
( ?7 p; u8 ]$ D9 z0 x/ b- x" C而且，政府福利还有一个最大的bug, 虽然每年的福利的增长是跟着通胀涨的，但是除了GIS 外， 其他的福利是算为taxable income, 也就是报完税后，实际拿到手里的钱一般是要少的。 还有加拿大长期的平均的通胀在2%-3% 左右， 以今年出来的数据为例， 二月的通胀是2.2%，其中汽油涨了12.6%,餐馆涨了4%, 贷款利率成本上升2.3%, 这些与每天生活息息相关的支出，基本上都涨超过2.2%，还有以OAS为例，2019年OAS 现在每月最高可拿 $607.46, 今年4-6月是$601.45， 涨了$6.01, 相当于只涨了1%，并且老年金还算为taxable income. 也就是报完税后，实际拿到手里的钱可能还没有$607.46。通胀吃掉了福利的涨幅。
: {4 B9 G) }+ M, x0 d4 V- i% l( S所以除了政府给的老年福利以外，退休后需要从带有税务优惠的注册账户（RRSP,TFSA …etc.）里拿钱出来弥补老年收入的不足。
+ @. C- v3 {4 J
但是
. ~5 F' A$ L1 n/ i0 b  i怎么拿? 什么时候拿？ 拿多少?
怎么拿可以最小化税务负担，最大化政府福利
很多朋友可能都没有想过，就像老王夫妇俩，先生65岁，太太60岁，准备退休了。
· $800 K 自住独立屋，已经供断；
· 俩人RRSP账户 $500K
( l- G; z# c: T) p· 俩人TFSA账户 $150K
9 a+ k, }: [( O' x8 f: G· 2栋投资房，总价值$600K, $150K房贷
老王计划了一下，俩人的退休收入要在$50,000左右才能保证生活水品维持在退休前的状态。工作了大半辈子，他们都希望可以拿到政府的养老金和低收入低保金。可是发现$500K的RRSP会让俩人陷入困境。他们本以为多攒点钱可以提前退休，结果发现攒了这么多年的退休金，取出来又会影响了政府的低收入补助金GIS、老人金OAS等老年福利，而且还有可能上更高的税阶！加拿大的退休养老生活并不是如此完美!
还有
0 ~7 C6 o" ?0 A9 F' n1 b, \9 y: E退休后通胀为0—>不可能 !
' e# z) @1 L6 M7 e. w退休后不用缴税 —>有可能 ! 看你怎么规划!

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